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台風被害を補償してくれるのは、風災補償、水災補償、落雷補償の3つ

火災保険の中に台風補償という補償はありません。
台風により屋根瓦が飛んでしまったり、そこから雨漏りをして家具が水に濡れてしまったりなどの被害を受けたとき利用できるのは、火災保険の中の風災補償、水災補償、落雷補償という3つの補償です。

建物と家財は火災保険で補償される

火災保険では建物や家財が保険の対象となり、家財も保険の対象とするかどうかは選択できます。
建物に含まれるもの、家財に含まれるものは以下の通りです。

建物に含まれるもの

建物とは、地面に定着していて屋根と柱または壁があるものをいいます。
屋外設備・装置でも、基本的に住居付属であれば保険の対象に含まれることもあります。
屋外設備・装置については、ほかにも保険会社によって異なる規定がありますので、対象となるか確認することが大切です。
また、屋根や建物の基礎部分など、建物に固定されているものは「建物」に含まれます。
≪例≫屋根、建物の基礎部分、畳、ふすま、断熱材、壁紙、調理台、浴槽、門、坪、外灯、テレビアンテナ、車庫、物置等。

家財に含まれるもの

家財とは、建物の内部に収容されている、被保険者（保険の対象となる人）が所有する家財をいいます。
物置きや車庫にある家財も含みます。
≪例≫家具、冷蔵庫、洗濯機、テレビ、パソコン、衣類、原動機付自転車（原付バイク）、自転車等。
なお、家財のうち1個の価額が30万円を超える貴金属・宝石・美術品などは、火災保険の契約申込書に明記しないと保険の対象になりません。

家財に含まれないもの

現金、預貯金の通帳・キャッシュカード、自動車、バイク、原付自転車、印紙・切手類、動植物、プログラム・データ
※生活用の現金、預貯金の通帳、キャッシュカードは、建物内の盗難による損害の場合に限り保証されます。

補償される事故例

以下は台風の被害にあったとき火災保険で補償される事故の例です。

経年劣化によるもの

建物の経年劣化により損害が発生した場合、補償の対象にはなりません。
事故の原因は契約した火災保険によって補償されるものでないとならないからです。

補償のもれや保険の対象の違い

補償のもれ

補償を付けていない事故にあった場合は、補償されません。
台風の被害の場合、落雷補償や風災補償は一般的に火災保険の基本補償に含まれていますが、水災補償は契約から外すことができます。
水災補償を外した場合、台風で床上浸水被害を受け損害を生じても、補償の範囲外となってしまい保険金を受け取れません。

保険の対象の違い

補償の対象としていなかったものが被害にあう場合も、補償を受け取ることはできません。
たとえば、持ち家の場合、給湯器、エアコンの本体・室外機は家財と思われがちですが、実は建物の補償範囲です。
補償対象を家財のみにしている場合、保険金を受け取ることはできません。
※賃貸住宅では、貸主が家財を対象に保険に加入する場合で、貸主が自分でエアコンをつけたときは、室外機を含めて家財になります。

免責金額を高く設定

免責金額とは、保険会社が保険金を支払う際に、保険金を受け取る側が自己負担しなければならない金額です。
たとえば、30万円の補償対象の事故が起きた場合でも、免責金額が10万円に設定されていれば20万円しか補償されません。

事故発生から時間がたっているもの

損害が発生してから保険金を請求するまでに3年以上が経過した場合、保険金をもらうことはできません。
事故が起きたら保険会社に速やかに連絡しましょう。

一戸建てかマンションか

お住まいの家が一戸建てかマンションかで必要な補償は変わってきます。実際に違いを見ていきましょう。